Le secteur financier est complexe, mais aussi essentiel pour la stabilité économique et la protection des consommateurs. Pour assurer une régulation efficace et préventive, l’Autorité de contrôle prudentiel et de résolution (ACPR) joue un rôle déterminant en France. Découvrez dans cet article les missions, le fonctionnement et les enjeux liés à cet organisme sur lequel repose une partie importante du système financier français.
Présentation générale de l’ACPR
L’Autorité de contrôle prudentiel et de résolution est une autorité administrative indépendante créée en 2010 par la loi de régulation bancaire et financière. Elle a pour principales missions le contrôle des établissements bancaires et d’assurance, ainsi que la préservation de la stabilité financière et la protection des clients. L’ACPR est rattachée à la Banque de France et collabore étroitement avec celle-ci, ainsi qu’avec l’Autorité des marchés financiers (AMF).
Missions principales de l’ACPR
Les missions de l’ACPR peuvent être regroupées en trois grandes catégories :
- Le contrôle prudentiel : ce volet représente une part importante du travail de l’autorité. Il consiste à surveiller les établissements bancaires et d’assurance afin d’évaluer leurs risques et leur solidité financière. L’ACPR s’assure ainsi que les acteurs du secteur respectent les réglementations en vigueur et disposent de fonds propres suffisants pour faire face à d’éventuelles difficultés.
- La protection des clients : l’ACPR veille au respect des règles de protection des consommateurs et à la bonne information de ces derniers par les établissements qu’elle contrôle. Elle intervient également pour sanctionner les manquements aux obligations professionnelles, notamment en matière de commercialisation des produits financiers et d’assurance.
- La résolution des crises bancaires : depuis 2013, l’ACPR est chargée de la résolution des situations de crise touchant les établissements bancaires sous sa surveillance. Elle a pour objectif de prévenir ou gérer ces crises sans mettre en danger la stabilité financière ou solliciter le contribuable.
Fonctionnement et organisation interne
L’Autorité de contrôle prudentiel et de résolution est composée de deux instances principales :
- Le collège, qui est l’organe décisionnel suprême. Il est présidé par le gouverneur de la Banque de France et comprend des représentants de l’Autorité des marchés financiers, du Haut conseil du secteur financier, ainsi que des personnalités qualifiées désignées par le ministre chargé de l’économie.
- Le secrétariat général, qui assure le fonctionnement quotidien de l’autorité. Il est dirigé par un secrétaire général nommé par le gouverneur de la Banque de France et se compose de plusieurs directions chargées des différentes missions de l’ACPR (contrôle prudentiel, protection des clients, résolution des crises bancaires, etc.).
En plus de ces instances, l’ACPR dispose également d’un comité consultatif qui réunit des représentants du secteur financier et des consommateurs afin d’émettre des avis sur les questions relatives à la régulation et au contrôle.
Enjeux et défis pour l’ACPR
L’Autorité de contrôle prudentiel et de résolution doit faire face à plusieurs enjeux majeurs pour assurer la stabilité du système financier français :
- Adapter la régulation aux évolutions du secteur : avec la digitalisation, les innovations technologiques ou encore les nouveaux modes de financement, l’ACPR doit constamment adapter ses méthodes et ses outils pour rester efficace dans son action.
- Renforcer la coopération internationale : la globalisation des marchés financiers implique une coordination accrue entre les autorités nationales et internationales. L’ACPR collabore ainsi étroitement avec les autres autorités européennes et participe activement aux travaux menés par le Comité de Bâle sur le contrôle bancaire ou encore l’Autorité bancaire européenne.
- Favoriser une meilleure prise en compte des risques climatiques : face à l’urgence écologique, l’ACPR s’est engagée dans une démarche visant à intégrer les risques liés au changement climatique dans la régulation bancaire et assurantielle. Elle a notamment publié en 2020 un rapport sur le sujet, qui constitue une première étape vers une meilleure prise en compte de ces enjeux dans le contrôle prudentiel.
En tant qu’autorité de régulation clé du secteur financier français, l’ACPR joue un rôle essentiel pour garantir la stabilité économique et protéger les consommateurs. Face aux défis toujours plus complexes du secteur, il lui incombe de s’adapter continuellement afin de remplir au mieux ses missions.
